ConcordBank перечислил более 62 млн гривен на поддержку ВСУ
By: Flaka Ismaili February 10, 2023
Поэтому или в банке «Конкорд» в попытке убрать из масс-медиа все упоминания о возможных связях с семьей Мишаловых так поспешили, что даже не удосужились прочитать материал «СтопКора», или просто попытались запугать ресурс судами «на всякий случай». Какое отношение к организации сомнительных финансовых схем с участием «Конкорда» имеют Мишалов и люди из его ближайшего окружения, должно было установить следствие. Однако результатах расследования вокруг «Конкорда» ничего не слышно.
Я считаю, это хороший показатель для нового проекта, который борется за свое место под солнцем в условиях серьезной конкуренции с подобными банками. Так что в целом мы довольны тем, как движется наша платина. Конечно, есть некоторые шероховатости, но мы над ними усиленно работаем и стараемся максимально улучшить наш сервис. Плюшки» мы можем дать нашим пользователям, и вот пришли к тому, чтобы сделать всех их нашими VIP-клиентами.
Компании, объединенные в финтех-экосистему Concord Fintech Solutions , от начала войны значительную часть прибыли направляют на поддержку Вооруженных Сил Украины. В некоторые месяцы эта помощь достигала 50% прибыли. Также компания привлекла к сбору пожертвований клиентов и партнеров. Всего с начала войны бизнес-юниты финтех-экосистемы аккумулировали на нужды ВСУ и больниц уже 84,9 млн грн.
«Мы реалисты, мы знаем, что сейчас практически у каждого в кармане или смартфоне уже есть банковская карта. Мы не претендуем на то, чтобы быть первым цифровым банком, которым воспользуется человек. Поэтому решили, что всем своим клиентам мы дадим лучшие условия на рынке и даже чуть больше. Бесплатная карта класса Platinum со всеми соответствующими привилегиями, на мой взгляд, как раз об этом», –отметила Елена Соседка.
Но только после их анализа можно будет понять происхождение дивидендов на 8,2 млн грн и убедиться, что это реальный заработок с уплаченными налогами, а не отмывание денег. Член правления, ответственный за розничный бизнес Ощадбанка Антон Тютюн понимает, почему торговцы возмущены, но опровергает, что этот бизнес для банков высокомаржинальный. Но не так быстро снижается финальная комиссия для торговца. Именно это волнует большой ритейл, – отметил банкир. – Но здесь следует понимать, что мы, как эквайеры, работаем с ритейлерами на марже даже иногда не в десятых, а в сотых». Терминалы нужно ремонтировать, а также обновлять программное обеспечение.
Если мы говорим не о бизнесе в целом, а конкретно о банковском деле, тут женский подход помогает выстоять и не свалиться в кризис. Мужчины зачастую стремятся к вертикальному взлету, сопряженному со многими рисками. Возможно, их более консервативный подход снижает прибыль, но ведь и риски он тоже очень снижает. Елена Соседка — соосновательница CONCORDBANK и создательница Биржи Благотворительности «ДоброДій». Каково это — быть женщиной в «мужском» мире финансов и больших денег? Каково это — всем сердцем болеть о потере больного ребенка, которого не удалось спасти?
Каково это — следовать своей мечте и не позволять ожиданиям общества определять свой путь? Мы поговорили с Еленой о ее пути, ее банке, благотворительном фонде, вдохновении и принципах. На сегодняшний день готовится ряд специальных сервисов для клиентов-предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения. Это и помощь в ведении бухучета и отчетности, и сервис формирования счетов, и прием платежей от провайдеров услуг. Соседка Елена, глава Набсовета банка «Конкорд» написала в статье об изменениях, которые ждут частных предпринимателей во взаимоотношениях с финансовыми учреждениями.
Любой торговец – от небольшого магазина до гипермаркета – может самостоятельно оборудовать свои кассы POS-терминалами и не платить эквайринговую комиссию банку, но желающих нет. Об этом рассказали банкиры в ходе круглого стола «Рыночная ставка интерчейндж как альтернатива государственному регулированию», проведенного «Финансовым клубом». В экспертной среде ситуацию прокомментировала и Елена Соседка, председатель Наблюдательного Совета АО «АКБ «Конкорд». Всероссийское общественное движение «Стопнаркотик» обратилось к главам российского Центробанка и МВД с описанием связи SUEX с крупнейшей криптобиржей Восточной Европы ExMo, группой компаний QIWI и украинским банком «Конкорд». Об этом написала российская газета «Коммерсант» в пятницу, 24 сентября.
«Связь между обменником Suex и криптобиржей EXMO, помимо того, что в этих организациях работают люди с одинаковыми фамилиями, которые знакомы друг с другом, отсутствует, – утверждает Станкевич. Тот факт, что Иван перевел Егору $4 000 пять лет назад не делает его основателем компании». EXMO – одна из крупнейших криптовалютных бирж в Восточной Европе. В отличие от Suex, который специализируется на выведении денег из криптовалютных кошельков и обратно, EXMO обеспечивает обмен криптовалюты между пользователями. Российское движение «Стопнаркотик» обвинило украинский Конкорд Банк наряду с Suex, крупнейшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra.
Для тех, кто предпочитает повышенную безопасность, мы сделали ограничение доступа по IP-адресам. То есть возможность к учетной записи клиента прикрепить определенный IP-адрес, чтобы снизить риск списания денег с других мест (хакерские атаки). Мы сделали API для получения движений по расчетному счету в режиме «онлайн». Во-первых, будет происходить дальнейшее совершенствование технологий приема платежей от физических лиц – MasterPass и VisaDirect, QR-code технология, токенизация карт, агрегаторы и прочее. На тот момент банк был в этом направлении девственно чист и мы начинали все с нуля.
Конкорд-банк-36-й среди 72 украинских банков по объему активов (5 млрд грн). EXMO-одна из крупнейших криптовалютных бирж в Восточной Европе, обеспечивающая обмен криптовалютами между пользователями. Она основана российским предпринимателем Иваном Петуховским. Одним из соинвесторов Suex является его тезка Егор Петуховский. The Bell утверждает, что предприниматели имели общие бизнес-интересы в Suex, однако Станкевич с EXMO это отрицает.
Первое место в номинации «Сбербанк для бизнеса» в категории «Банки с частным капиталом среди небольших банков» в рамках финансовой премии «2020 Банки года», организованной компанией «Financial club». Стали банком № 1 по выдаче валюты по международным картам и картам иностранных банков (более 1 млн долларов ежемесячно). В 2017 году уставный капитал банка был увеличен до 200 млн. Какую часть из купленных долларов/евро он оставит в наличной форме, а сколько вложит на счета — станет известно после публикации декларации за 2021 год. Не исключено, что чиновник сохранит привязанность к крошечному банку «Конкорд», где держал большую часть капиталов в 2020-м.
Ставка интерчейндж сейчас является основным источником финансирования затрат на выпуск и обслуживание платежных карт, на предоставление грейс-периода при пользовании овердрафтами и кредитными лимитами. POS-терминалы амортизируются, их нужно заправлять, ремонтировать, оплачивать бумагу, связь. В нем расходы не только на «железо», здесь расходы в постоянном сопровождении, постоянной доработке программного обеспечения, в интеграционных услугах, в управлении рисками, мошенничеством.
Также мы предоставляем интернет-эквайринг для приема платежей через интернет, и пополнение карт с расчетного счета для финансовых организаций. Второе и самое главное – это возможность быстро реагировать на изменения рынка, тарифы и возможности международной платежной системы. Первое – это статус доверия со стороны платежных систем к самому банку.
Современный банк, цифровой, будет оказывать помощь частным предпринимателям в работе помимо традиционных продуктов вроде обслуживания счета или услуг по кредитованию. В состав банковской группы входят банк Конкорд, ООО «Корд пей», Электроник Пеймент солюшнс ЛТД (Великобритания). Контроллерами банковской группы является Юлия Соседка и Елена Соседка . Национальный банк Украины признал банковскую группу «Конкорд» и согласовал ответственным лицом этой банковской группы АО «АКБ« Конкорд ». Об этом говорится в сообщении регулятора, отмечает Минфин.
- Имеется в виду прежде всего компания “Мастер-Буд”, одним из бенефициаров которой является отец Вячеслава Мишалова – Дмитрий Мишалов.
- Крупнейшие из них связаны с ремонтом дорог в Днепре (на 150 млн грн), реконструкцией областной офтальмологической больницы (128,8 млн грн) и уже упомянутой реконструкцией стадиона “Трудовые резервы” (48 млн грн).
- Тот факт, что Иван перевел Егору $4 000 пять лет назад не делает его основателем компании».
- Все зависит от того, когда завершатся активные боевые действия и насколько они будут разрушительны для финансовой отрасли страны, насколько серьезными будут последствия войны для экономики.
- Она основана российским предпринимателем Иваном Петуховским.
«Сейчас этот банк очень связан с «игоркой» и россиянами. Также ходили слухи, что активы этого банка «русско-украинская игровая мафия» хотела использовать для скупки земли у украинцев по «кредитным схемам», — говорится в публикации. В ситуации открытой агрессии России против Украины мировые гиганты бизнеса не остаются в стороне. Dev.ua собрал все, что сделали Google, Intel, Visa, Facebook и другие.
ConcordBank перечислил более 62 млн гривен на поддержку ВСУ
NEOBANK для всех работает на лицензии банка ConcordBank и создан на базе первой в Украине открытой финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions. Осенью банк полностью завершит имплементацию принципального членства в МПС Visa. То есть, мы сможем обеспечивать эквайринговые услуги держателям карт этой платежной системы. Активы банка оценивались в 2,826 млрд гривень, что обеспечило «Конкорду» 43-е место среди украинских банков. Еще одна компания Дмитрия Мишалова – “Майстер-Профи” – участвует в ключевом для Днепра проекте этого года – реконструкции центрального моста через р.
После объявления о санкциях США против Suex Exmo заявила, что не имеет отношения к криптообменнику. Также биржа опровергает любую связь с банком Конкорд, пишет российское издание РБК. Банк из Днепра стал фигурантом публикаций российских СМИ (Коммерсант, The Bell) наряду с российско-чешской биржей Exmo и московским сервисом обмена криптовалюты Suex с подачи местного движения «Стопнаркотик».
Управляй всеми своими финансами и оформляй банковские продукты онлайн. Вернемся к банку Конкорд – этот «маленький банк» в узких кругах называют «прачечной» по отмыванию денег. И еще в Конкорд банке есть традиция – 80% сотрудников ежемесячно часть зарплаты – от 50 до 5000 гривень – переводят в пользу самых первоочередных благотворительных проектов.
Тогда и появилась идея построить собственный процессинговый центр. Национальный банк Украины признал новую банковскую группу «Конкорд» и согласовал зарегистрированный в Днепре одноименный банк ответственным лицом этой группы, сообщила пресс-служба регулятора 21 сентября. СМИ сообщили о новом расследовании, на этот раз вокруг самого Мишалова. Правоохранительные органы занялись семьей секретаря горсовета Днепра, за два года “заработавшей” на местных тендерах около полумиллиарда гривен. Имеется в виду прежде всего компания “Мастер-Буд”, одним из бенефициаров которой является отец Вячеслава Мишалова – Дмитрий Мишалов. По материалам досудебного расследования, неустановленные лица, организовав целый ряд фиктивных предпринимательских структур в Киеве и Днепропетровской области, вступили в сговор с должностными лицами АКБ “Конкорд”.
«У наших кошельков зеленый уровень транзакций, то есть они не взаимодействуют с рисковыми кошельками, – утверждает директор EXMO по развитию бизнеса Мария Станкевич. – Мы блокируем пользователей, которые хотят вывести/ввести средства с Hydra». Основанный в 2018 году обменник Suex специализируется на переводе криптовалют в традиционные деньги. Большая часть операций, примерно на $370 млн, была проведена в интересах хакеров-вымогателей, финансовых пирамид и торговцев наркотиками, пишет российское издание The Bell со ссылкой на данные аналитической компании Eliptic. Мы тоже не остались в стороне от этих процессов и создали свой цифровой банк NEOBANK. Версия для физических лиц NEOBANK для всех уже доступна для украинцев.
По словам Соседки, аналогичными операциями в Украине занимается еще несколько банков, включая государственные. В коллаборации мы видим больше потенциала для развития финтех-индустрии, чем в конкуренции. Только в партнерстве и синергии можно создать по-настоящему прорывной и инновационный продукт на рынке», – подытожила Соседка. «В данный момент у ProCard на онбординге находится несколько банков, в том числе и иностранных.
До назначения на должность секретаря горсовета он возглавлял ПАО “Днепропресс”, одним из направлений деятельности которого является как раз производство пеллет. Речь идет о выигранном ООО “Майстер-Буд” тендере Днепропетровской облгосадминистрации на сумму более 48 млн грн, из которых 45 млн уже профинансированы. Для этого злоумышленниками, как говорят в прокуратуре, вносились заведомо недостоверные сведения в акты о выполненных работах. При этом реконструкция и благоустройство на стадионе “Трудовые резервы” еще не закончены. В 2020 году по ее инициативе была создана открытая финтех-экосистема Concord Fintech Solutions. Она включает в себя собственную бизнес-инфраструктуру и пул сервисных компаний, среди которых стоит отметить процессинговый центр PROCARD, эквайринг CONCORDPAY, IT-компанию MUSTPAY и биллинговую систему MASSPAY.
Штук простых именных акций финучреждения на 20 млн грн в процессе эмиссии акций. «Относительно мер влияния НБУ по финансовому мониторингу ConcordBank отмечает, что некоторые из указанных нарушений имеют место и будут приняты все необходимые меры для предотвращения подобного в будущем. Также банк оставляет за собой право отстоять свою позицию в суде. «Платежные системы могут оштрафовать банк на несколько десятков тысяч долларов, если замечают большой поток операций от подозрительных торговцев, – говорит бывший топ-менеджер ПриватБанка, пожелавший остаться неназванным. – В Украине даже есть специализированные фирмы, которые оказывают банкам услуги по проверке компаний, использующих их эквайринг». Мы уже сделали два транша на покупку экипировки для солдат.
Единую инфраструктуру экосистемы сформировали банк ConcordBank, независимый процессинговый центр ProCard, платежный сервис ConcordPay, IT-компания MustPay, а также digital-биржа благотворительности «ДоброДій». Напомним, Concord Fintech Solutions – это первая в Украине открытая финтех-экосистема, в рамках которой игроки на финансовом рынке могут создавать и развивать собственные финтех-проекты. За время российской агрессии финтех-экосистема Concord Fintech Solutions на потребности ВСУ, территориальной обороны, а также на помощь лечебным учреждениям выделила почти 40 млн грн. Еще 1,1 млн грн армии и фонду “Повернись живим” перевели пользователи одного из продуктов экосистемы — цифрового банка NEOBANK для всех.
В частности, это бесконтактные платежи и удаленное обслуживание в банках. Теперь, чтобы открыть карту, нужно потратить минимум времени и нет необходимости идти в отделение. Нужно только загрузить приложение, авторизироваться и получить карту. —поддерживать бесперебойную работу наших систем, доступ к отделениям и ячейкам (где это возможно без угрозы для жизни). Кроме того, мы открыли доступ к кредитным средствам в пределах лимитов, которые были у клиентов до войны.
Вот так, впервые в истории Конкорд банка его соучредитель Елена Соседка работала в call-центре. // 30.10.2018
В любом случае мы очень внимательно следим за рынком и готовы интегрировать все возможности, которые регулятор позволит реализовать в следующем году. — На самом деле, мы с командой вернулись из Лиссабона с позитивными впечатлениями. Понимаете, финтех — это та сфера, где Украина может дать фору в конкорд банк киев Европе. Многие из тех решений, которые уже реализованы и работают несколько лет у нас, во многих европейских пока только разрабатываются. WebSummit — это действительно большая тусовка, где происходит качественный нетворк. Мы рассказали о себе, познакомились с коллегами, обменялись контактами.
Тот факт, что Иван перевел Егору $4000 пять лет назад не делает его основателем компании», — приводит Forbes.ua слова Станкевича. 21 сентября США ввели санкции против российско-чешского сервиса по обмену криптовалюты Suex. Обменник помогал проведению сделок с доходами, полученными в результате киберпреступлений. По данным Минфина США, более 40% известных транзакций с его участием связаны с незаконной деятельностью Компании запретили сделки с гражданами и юридическими лицами из США. Елена Соседка отмечает, что предприниматели крайне заинтересованы в том, чтобы тратить как можно меньше времени на бумажную волокиту и как можно больше на развитие своего бизнеса, внедрение новых подходов, завоевание рынка. Уже во втором квартале 2018 года с МПС MasterCard банк планирует пройти проект MasterPass, что позволит банку предлагать совершенно новые виды услуг как держателям карт, так и его партнерам по эквайринговому бизнесу.
Сервис действительно используется для платежей за поставку наркотиков — подобные случаи были установлены, в частности, украинской киберполицией. Для банка, попавшего под жесткий пресс санкций Минфина США, похоже, перспектива уже ясна. К тому же весьма немаленький штраф от национального регулятора, скорее всего, вызван именно давлением заокеанских партнеров, от которых Украина и ее банковская система критично зависимы. Потому в НБУ и не нашлось возражений относительно банка «Конкорд», который является одним из основных фигурантов расследования ФБР относительно причастности к отмыванию доходов от наркоторговли. Чем руководствовалось руководство Национального банка Украины во главе с Кириллом Шевченко, выдавая весьма крупную сумму рефинансирования региональному банку, попавшему под санкции США – неизвестно.
Это важный кейс в Украине, когда процессинговая компания предоставляет услуги процессирования другим участникам на международном рынке. Кроме того, в конце прошлого года ProCard первым в Юго-Восточной Европе и СНГ получил статус партнера программы Visa Ready for Fintech Enablers», – подчеркнула Елена Соседка. До войны главным событием, влиявшим на финансовую сферу, был COVID-19. Пандемия значительно ускорила процессы, которые развивались в ней медленнее.
Были, конечно, и не очень удачные решения, но я всегда их воспринимаю как повод научиться чему-то новому. Кроме того, наш формат экосистемы помогает перекрывать мелкие неудачи более крупными успехами. Например, в ушедшем году мы реализовали два больших проекта в Азии — в Таджикистане с «Алиф Банком» и в Казахстане с Beeline Казахстан. Обкатали» свою инфраструктуру на казахском кейсе и готовы к сотрудничеству с банками и мобильными операторами в этом направлении.
Грн собственных средств было перечислено фонду “Повернись живым”, а также почти 600 тысяч грн на счета ВСУ в Нацбанке. Благодаря работе нашего независимого процессингового центра ProCard, этот банк теперь может подключать своим бизнес-клиентам эквайринг и развивать сеть банкоматов. Мы также осуществляем для «Алиф Банка» обработку их транзакций по картам локальной платежной системы «Корти Милли» и китайской China UnionPay. Председатель Днепропетровской облгосадминистрации Валентин Резниченко заявил в исправленной декларации о размещении огромных сумм денег в небольшом местном банке «Конкорд» — 2,1 млн грн и $410 тыс. Нужно в течение 30 минут отреагировать на поломку POS-терминала. У тебя в филиале должно быть постоянно лицо, которое может доехать за минут до рабочей точки.
Также помогли ветеранам ВОВ и бойцам АТО более чем на 4 млн гривен. Идея сделать из него онлайн биржу пришла в момент трансформации банка. В 2014 году меня глубоко поразила история о том, как Facebook купил WhatsApp за баснословные $25 млрд. В то время как огромный завод «Криворожсталь» — целый город со своей культурой и экосистемой – был продан за $5 млрд. Была создана новая бизнес-модель, изменилась сама психология управления. Эта тенденция не могла обойти и наш благотворительный фонд.
Банки должны привлекать ресурсы бизнеса и населения, а брать рефинансирование — это временная мера, которая необходима тогда, когда у банка временные проблемы с ликвидностью. Чем будет ConcordBank отдавать миллиард гривен Нацбанку – неизвестно. Тем более, что это не единственные обязательства банка – как следует из его же отчетности, он должен еще более четырех миллиардов гривен юридическим и физическим лицам. Как заявили в Ассоциации украинских банков, под удар попали около 20 отечественных финансовых учреждений, бравших у НБУ деньги на рефинансирование. Но наиболее угрожающей ситуация выглядит для мелких региональных банков, взявших большие займы у НБУ.
Председатель Правления Юрий Задоя, например был грузчиком, зампред по рознице — кассиром, а акционеры — продавцами. BadBank появился в конце 2020 года и пишет о том, как банки, прежде всего российские, обслуживают платежи нелегальных в России онлайн-казино. В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпей», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD мальтийский Moneycare Limited.
